「つみたて・分散・手数料」でかんたん投資

「何も知らないから投資を始められない」「めんどうくさい」と思って、なかなか投資の一歩を踏み出せない人も多いのではないでしょうか。でも、投資の知識が足りない不安があっても、かんたんにスタートできる投資方法があります。それは「投資信託」です。今回は投資信託を活用して、かんたん＆かしこくお金を増やすために、押さえておくべきポイントをいくつか紹介していきます。

投資信託ってなーんだ？

投資信託（とうししんたく）は、略して投信、ファンドとも呼ばれます。株式や債券などのように、個人が直接投資するものではなく、ファンドマネージャーという投資のプロフェッショナルに投資資金を預けて、分析や運用を任せるという投資方法です。

つまり、投資信託は「投資のアウトソーシング」。だから、投資未経験者でも投資しやすいのです。ファンドマネージャーが世の中にさまざま存在する株式や債券といった金融商品にいろいろ分散投資してパッケージングし、一つの投資信託として世に出します。その数は約6,000にも上ります。

ポイント1：感情に流されず、コツコツ機械的な「つみたて」

投資信託による投資のポイント、まず一つ目はコツコツ機械的な「つみたて」。

投資信託の値段は、平日毎日1回、変わります。ガソリン価格が日々変動して、1,000円で給油できる量が変わるように、同じ金額を出しても、日によって口数と呼ばれる数量が変わってきます。

ある投資信託の値段が1万円の時にいっぺんに4万円分投資した場合と、毎月1万円分を4カ月にかけて投資する定期定額のやり方（つみたて）で投資した場合を比較します。これを表したのが下図ですが、後者の方が得をしていることが分かります。

「8,000円や9,000円の安くなっているところで、一括投資した方が得じゃないか」と思うかもしれませんが、未来の値動きなど誰にも分かりません。むしろ、結果論にすぎないため、できるだけ投資代金、口数を平準化させることが大事になるのです。

同じ金額を毎回同じタイミングで機械的に投資する「つみたて」は重要なポイントです。人間は感情の生き物ですから、「うまく儲けよう」とタイミングを見て投資をしようとしがちですが、だいたい失敗することが多いようです。だから、「つみたて」投資の方法が、主流になってきています。

投資していく中で、時には大きく株価が下がる時もあるかもしれませんが、慌てて売買を繰り返すのではなく、じっくりと長期のスタンスで、コツコツと機械的に投資をすればよいでしょう。

ポイント2：とにかく「分散」

投資先の「分散」も重要ポイントです。例えば、A企業のみに株式投資すると、その企業の株価の動向に自身の資産も左右されます。

分散は投資先の企業や、投資する国、地域、資産など、さまざまな観点から分散することが望ましいとされています。投資信託であれば、最初から株や債券など複数の資産に投資をしたり、一つの国ではなく、世界中に投資をしているものもあるので、投資信託に投資をした時点である程度は分散されていることになります。

また、「つみたて」も時間を分散していることになりますね。

ポイント3：「手数料」を確認

最後に、投資をする上で押さえるべきポイントは「手数料」です。

将来、どれだけの利益が出るかは分かりませんが、投資の際にかかる手数料は投資をする前から把握することができます。

例えば、投資信託を購入するタイミングで2％の手数料がかかると、投資した後に投資信託の値段が2％上昇しても、儲けはありません。しかし、購入手数料がかからない投資信託であれば、投資した後に投資信託の値段が2％上昇すれば、その時点で投資した資産が2％増えたことになります。

投資信託は購入手数料の他に、保有期間中にかかる信託報酬という手数料があります。保有している間にかかってくるので、こちらも長く持つと利益分に影響を与えるため、なるべく信託報酬が低い投資信託を選ぶ方がよいでしょう。

手数料は安ければ安いほどいいというわけではありませんが、手数料が高いからといって、良い商品ということでもありません。しかし、無駄に必要以上の手数料を払う必要はありませんので、投資の際は取引をする金融機関でかかる手数料や、金融商品にかかる手数料はきちんと確認しましょう。